綜合理財能力哪家強 興業(yè)銀行排名居首

普益財富日前發(fā)布《2014年度銀行理財能力排名報告》（以下簡稱《報告》），股份制銀行整體表現(xiàn)依然搶眼，年度理財能力綜合排名第一由興業(yè)銀行獲得。

作為眾多權威媒體的指定研究支持機構，普益財富一年一度的《報告》被視為國內(nèi)市場對銀行理財能力評價的風向標，其對銀行理財能力的綜合性考評基于理財產(chǎn)品的發(fā)行能力、收益能力、風險控制、理財產(chǎn)品豐富性、信息披露規(guī)范性和評估問卷等六項指標。

據(jù)《報告》顯示，2014年度銀行累計發(fā)行理財產(chǎn)品79051款，發(fā)行規(guī)模100.5萬億元，較上年分別增長39.11%和78.1%，一方面說明居民的理財意識與資金投入不斷上升，另一方面也說明銀行在理財業(yè)務領域的“江湖地位”依然較為穩(wěn)固，受到投資者普遍信賴。

獲得年度理財能力綜合排名第一的興業(yè)銀行，在發(fā)行能力、收益能力以及風險控制能力3個單項指標的排名均位居前五強，在評估問卷環(huán)節(jié)也獲得第二名。

報告發(fā)布后，記者對興業(yè)銀行的“脫穎而出”作了采訪。

多元產(chǎn)品“個性”十足

中國已進入全民理財時代，傳統(tǒng)的儲蓄存款收益對強烈希望資產(chǎn)增值的金融消費者早已不具吸引力，而單一類型的理財產(chǎn)品也難獲青睞。

如何滿足大多數(shù)金融消費者“收益更好，選擇更多元”的需求？“根本的，就是念好‘以客戶為中心、為客戶創(chuàng)造價值’這本經(jīng)�！迸d業(yè)銀行零售銀行總部副總裁嚴學旺認為總結起來可以很簡單，但真正要名副其實，靠的是堅持不懈的努力。

興業(yè)銀行在業(yè)內(nèi)較早提出“綜合金融資產(chǎn)”概念，近年來，主動轉型，依托集團綜合化優(yōu)勢和“大投行”、“大資管”發(fā)力，不斷拓寬財富管理半徑，理財產(chǎn)品種類日益豐富，由封閉式向開放式、由預期收益型向凈值型轉變。目前已形成天天萬利寶、天天萬匯通、現(xiàn)金寶、智盈寶等六大產(chǎn)品系，區(qū)分不同的期限、收益與風險等級，以充分滿足不同客戶的投資需求。2014年累計發(fā)行理財產(chǎn)品超過500款。

在華福證券首席策略分析師林暢看來，興業(yè)銀行開放式理財產(chǎn)品“現(xiàn)金寶”很有市場競爭力。該系列產(chǎn)品投資于收益穩(wěn)定、風險低的國債、金融債、高信用級別的企業(yè)債等基礎資產(chǎn)，具有流動性強、收益遞增、投資風險低等特點。例如，備受股民青睞的“現(xiàn)金寶1號”，無縫對接證券交易時間，工作日均可申購贖回，當天申購即可實現(xiàn)理財收益，參考收益率超過5年定期存款收益。

2014年，興業(yè)銀行推出了首款真正意義的結構性理財產(chǎn)品——智盈寶，該系列產(chǎn)品具有保本保固定收益的特征，在保證固定收益的基礎上，掛鉤衍生品產(chǎn)生浮動收益，為穩(wěn)健型投資者提供了獲取更高收益的平臺，一時間成為業(yè)界標桿。

而注重滿足客戶個性化需求的理財產(chǎn)品創(chuàng)設理念，針對特定人群、區(qū)域、時點、渠道持續(xù)開發(fā)專屬產(chǎn)品，為興業(yè)銀行帶來了可觀的客戶增量。

例如，興業(yè)銀行在國內(nèi)首推針對50歲以上客戶群體的“安愉人生”綜合金融方案，為客戶量身定制穩(wěn)健保值的專屬養(yǎng)老理財產(chǎn)品。又如，為解決上班族工作時間理財不方便的困擾，該行推出“夜市理財”，白領在18點至24點可通過該行的網(wǎng)銀、手機銀行等渠道購買理財產(chǎn)品。

“理財超市”進貨精良

如果僅靠一己之力發(fā)行產(chǎn)品，難免供不應求。

從《報告》看，興業(yè)銀行理財產(chǎn)品的平均EI值(到期收益率/同期限理論存款利率)在銀行平均水平之上。究其根源，與近年來興業(yè)銀行積極搭建代理銷售平臺，代銷其他機構的優(yōu)質產(chǎn)品，著力打造理財“精品超市”不無關系。

據(jù)興業(yè)銀行相關人士介紹，該行重視對基金、信托、券商等合作公司的遴選，并主動參與到產(chǎn)品設計、資產(chǎn)管理、風險控制等核心環(huán)節(jié)，確保“擺上貨架的”都是經(jīng)過精挑細選，既安全又保值的代理類產(chǎn)品。

目前，該行代銷的各類基金超過500只、資產(chǎn)管理計劃超過300個、信托及券商集合理財計劃近100個，涌現(xiàn)了不少市場“火爆”的明星產(chǎn)品。

如，2014年該行主代銷的國內(nèi)首只互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)權益類指數(shù)基金“廣發(fā)中證百度百發(fā)策略100指數(shù)基金”，銷售階段引發(fā)基金銷售市場罕見的“末日比例配售”現(xiàn)象，自發(fā)行之日起近五個月，收益率上漲超過40%。

又如，該行代銷的工銀瑞信金融地產(chǎn)基金，2014年市場排名第一，累計漲幅達到102.49%。

資本市場起起伏伏，但憑著精明的市場嗅覺和風險判斷，興業(yè)銀行零售財富管理業(yè)務一次又一次把握住了勝出的機會。

專業(yè)理財更“保險”

為了給客戶提供專業(yè)的一對一理財服務，該行近年持續(xù)加大理財師隊伍建設。截至2014年末，該行持有金融理財師AFP資格的逾3100人，CFP持證400多人，所有理財經(jīng)理均持證上崗，每年要參加各種專業(yè)培訓和理財師大賽，提升專業(yè)化水平。

除了收益，安全性是客戶的最大關切，也是銀行必須時刻繃緊的神經(jīng)。

《報告》顯示，興業(yè)銀行2014年公布的實現(xiàn)參考收益率的固定收益類產(chǎn)品數(shù)量達3226款，“遠超其他銀行，再加上該行在收益實現(xiàn)方面表現(xiàn)突出，因而在全國性商業(yè)銀行中位列風控能力第一位�！�

為主負責理財產(chǎn)品創(chuàng)設的興業(yè)銀行資產(chǎn)管理部負責人表示，該行理財業(yè)務始終立足于“代客理財”基本屬性，在產(chǎn)品運營的各個環(huán)節(jié)建立起科學合理、規(guī)范有效的流程與運作機制，在自營與代客之間建立起有效的防火墻。

具體而言，在信用風險方面，強化理財基礎資產(chǎn)準入管理和存續(xù)期管理；在流動性風險方面，建立完善的理財流動性風險管理指標體系，實時監(jiān)控理財產(chǎn)品流動性資產(chǎn)配置；在操作風險方面，加強系統(tǒng)建設，提高監(jiān)督管理的智能化水平。

“理財產(chǎn)品銷售和信息披露的規(guī)范性，是不可突破的底線，只有這樣才能實現(xiàn)客戶對理財產(chǎn)品風險的準確認知和真實承擔�！鄙鲜鲐撠熑私忉�。

《報告》顯示，在到期信息披露方面，興業(yè)銀行排名居首，“披露的具有到期收益率的產(chǎn)品數(shù)量和其在該行整體到期產(chǎn)品中的占比較其他銀行表現(xiàn)更好�！�

線上線下渠道“比翼齊飛”

好產(chǎn)品離不開便捷通暢的渠道，2014年興業(yè)銀行理財產(chǎn)品服務渠道呈現(xiàn)線上線下“比翼齊飛”景象。

首先是創(chuàng)新拓展線下渠道。繼2013年率先推出全國首家持牌社區(qū)支行之后，2014年該行加快社區(qū)支行網(wǎng)點布局，截至2014年末，持牌開業(yè)的社區(qū)支行近600家。

社區(qū)支行將理財服務送到千家萬戶門口，極大便利了廣大客戶尤其是對電子化自助渠道操作起來不太習慣的中老年客戶。該行還開發(fā)了社區(qū)支行專屬理財產(chǎn)品。同時，深入社區(qū)開展金融知識和反假幣、防金融詐騙等消費者權益保護宣傳，為居民提供更貼心的財富管理保障。

布局線下網(wǎng)點的同時，興業(yè)銀行還積極推進互聯(lián)網(wǎng)金融，打造全天候、線上線下高效便捷的財富管理平臺。

該行于2013年12月創(chuàng)新推出互聯(lián)網(wǎng)理財平臺“錢大掌柜”后，又于2014年3月推出兼具財富管理和支付“中轉站”的“掌柜錢包”，終端客戶規(guī)模持續(xù)增長。至2014年末，“錢大掌柜”線上簽約客戶數(shù)107.31萬人，“掌柜錢包”資產(chǎn)管理規(guī)模551.41億元。緊接著該行于2014年6月推出的直銷銀行， 全年累計銷售各類理財產(chǎn)品逾680億元。去年該行如火如荼的“手機上的理財”第一季活動中，也吸引了近20萬客戶參與，購買理財超1000億元。

截至2014年末，興業(yè)銀行管理的個人綜合金融資產(chǎn)規(guī)模突破萬億元，零售核心客戶超420萬戶。談及未來業(yè)務方向，興業(yè)銀行零售銀行總部負責人說，“繼續(xù)以客戶為中心，做客戶貼心的財富管家。”